Sigortacılar krize rağmen kâr ettiler
Güncelleme Tarihi:
Oluşturulma Tarihi: Mart 27, 2009 09:11
Sektörün açıklanan bilançosuna göre, 2008`de üretimde yüzde 2.35 küçülmeye rağmen, teknik karlılık bir önceki seneye oranla yüzde 78.51 arttı. Buna rağmen sektörün hasar/prim oranı da yüzde 10.70 artışla, yüzde 72.49 oldu.
Noyan DOĞAN / REFERANS GAZETESİ
Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği (TSRŞB) iki gün önce, sigorta sektörünün 2008 yılı bilançosunu açıkladı. Kelimenin tam anlamıyla şaşırtıcı. Açıkçası, sektörün kar/zarar rakamlarının açıklanmasını dört gözle bekliyordum ve beklentim de, kriz nedeniyle sonuçların kötü çıkacağı yönündeydi. Ama tersi bir tabloyla karşılaştım.
Önce, neden böyle bir beklenti içinde olduğumu sizlerle paylaşayım; sonra, sektörün geçen yılki bilançosunun analizini yapayım.
TSRŞB, yaklaşık bir ay önce, yine sektörün 2008 yılına ait prim üretim sonuçlarını açıkladı. İşte bu sonuçlara göre; sigorta sektöründe hayat ve hayatı dışı branşlar olmak üzere toplam 11.774 milyon TL prim üretimi gerçekleştirildi. Böylece 2007 yılına oranla sektör üretimini yüzde 7.71 artırdı ancak, 2008 yılında enflasyonun TÜFE`de yüzde 10.06 olması nedeniyle, geçen yıl reel bazda yüzde 2.35 küçülme yaşandı.
Yine 2008 yılı prim üretim verilerine göre kriz asıl etkisini hayat dışı branşlar olarak adlandırılan; kasko, yangın, mühendislik, nakliyat, sağlık, tarım, trafik sigortası, ferdi kaza sigortalarında gösterdi. Ve bu branşlarda geçen yıl toplam, 10.199 milyon YTL prim üretilerek, 2007 yılına oranla yüzde 6.24 artış yaşansa da; enflasyonla mukayese edildiğinde küçülme, yüzde 3.82 ile toplamdan da fazla oldu.
Şimdi sorarım size, bu duruma bakıp da açıklanmasını beklediğiniz sektörün kar/zarar rakamının ne olacağını tahmin edersiniz? Zarar, değil mi? Nitekim, benim tahminim de bu yöndeydi.
Sektörün 2008 bilançosu
Ama TSRŞB`nin açıkladığı sektörün bilançosuna göre; hayat dışı branşlarda teknik kar yani, sigortacılık faaliyetinden elde edilen kar, üzerine basa basa söylüyorum krize rağmen, 404.3 milyon TL oldu. Teknik kar/zarar oranı da yüzde 3.96 olarak gerçekleşti. Daha açık bir anlatımla, sigorta sektörü geçen yıl, 2001 yılındaki krizden sonra üretimde ilk kez ciddi küçüldü ama buna rağmen de kar elde etti.
2007 yılı bilançosuna baktığımızda ise sigortacılar, toplam 226.5 milyon TL kar elde etmişler, kar/zarar oranı da yüzde 2.36 olmuş. Hadi, bir önceki seneye, 2006 yılına da bakalım. O yıl da teknik kar 20.1 milyon TL, kar/zarar oranı da yüzde 0.24 olarak gerçekleşmiş. Demek ki, 2008 yılında karlılık, krize rağmen, önceki iki seneye oranla artmış.
Sektörün 2008 yılı bilançosunu biraz daha derinlemesine inceleyelim. Hatta arada, önceki senelerle mukayeseler de yapalım.
Ama önce şunu belirteyim. Sigortacılık ve sigorta şirketlerinin bilançoları çok tekniktir. İşin içinde; prim geliri, hasar ödemesi, reasürans payı, muallak hasar payı, devreden primler gibi birçok unsur vardır. O nedenle çok fazla tekniğe kaçmadan, tüm okuyucuların anlayacağı biçimde anlatmaya çalışacağım.
Teknik kâr/zarar oranı
Anlatırken de özellikle iki veriyi kullanacağım. Bunlardan birincisi; teknik gelir yani, sigortacılık faaliyetinden elde edilen gelir ki, bunun içinde yüzde 90 oranında satılan poliçeler karşılığında sigortalıdan alınan primler vardır.
Yine buna paralel; teknik gider yani, sigortacılık faaliyeti sırasında yapılan giderler ki, bunun içine de ödenen hasarlar, acente komisyonları ve personel gibi şirketlerin genel faaliyet giderleri girer.
Bir ikinci veri de hasar/prim oranıdır. Bu oran, sigorta poliçesi satılarak alınan prim karşısında, ödenen hasar rakamını gösterir. Daha açık bir anlatımla, sigorta şirketi kaç para prim almış, bunun karşılığında bu primden kaç para hasar ödemiş; işte bunu gösteren veridir. Bu oran ne kadar düşükse sigorta şirketi o kadar para kazanıyor ve diğer giderlerini de karşılayabilir demektir.
Şimdi bu çerçevede 2008 yılına ait sektör bilançosuna birlikte bakalım. Geçen yıl sigortacılar hayat dışı branşlarda 7.1 milyar TL gelir teknik gelir elde etmişler, karşılığında da giderlerinin toplamı 6.7 milyar TL olmuş. İşte yukarıda belirttiğimiz, 404.3 milyon TL teknik kar da bu farktan kaynaklanıyor.
Hasar/prim oranı % 72.49
Yalnız şunu da belirtmekte fayda var. Bu karı toplam 51 şirket gerçekleştirmiş. Yani, 51 şirketin toplam karı topu topu işte bu 404.3 milyon TL. Varın artık gerisini siz düşünün.
2008 yılında sektörün hasar/prim oranı da yüzde 72.49 olmuş. Bu ne anlama geliyor biliyor musunuz? Sigorta şirketleri poliçe satmışlar, karşılığında prim almışlar ama, aldıkları bu primin yüzde 73`e yakınını da hasar olarak yine sigortalıya geri ödemişler. Daha açık anlatımla şirketler, aldıkları 100 lira primin 73 lirasını geri vermişler. Dikkatinizi çekerim bu rakamın içinde hiçbir faaliyet gideri falan yok.
2007 yılında hasar/prim oranı yüzde 65.48, 2006 yılında da yüzde 69.26 olarak gerçekleşmiş. Bu da gösteriyor ki, sigorta sektörünün hasar/prim oranı yıllar itibariyle artıyor. Yani, sigortacıların her geçen yıl topladıkları primler karşılığında ödedikleri hasar yükseliyor. Hani, ‘sigortacılar hasar ödemiyor` diyenlere önemle duyurulur.
Noyan DOĞAN / REFERANS GAZETESİ
Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği (TSRŞB) iki gün önce, sigorta sektörünün 2008 yılı bilançosunu açıkladı. Kelimenin tam anlamıyla şaşırtıcı. Açıkçası, sektörün kar/zarar rakamlarının açıklanmasını dört gözle bekliyordum ve beklentim de, kriz nedeniyle sonuçların kötü çıkacağı yönündeydi. Ama tersi bir tabloyla karşılaştım.
Önce, neden böyle bir beklenti içinde olduğumu sizlerle paylaşayım; sonra, sektörün geçen yılki bilançosunun analizini yapayım.
TSRŞB, yaklaşık bir ay önce, yine sektörün 2008 yılına ait prim üretim sonuçlarını açıkladı. İşte bu sonuçlara göre; sigorta sektöründe hayat ve hayatı dışı branşlar olmak üzere toplam 11.774 milyon TL prim üretimi gerçekleştirildi. Böylece 2007 yılına oranla sektör üretimini yüzde 7.71 artırdı ancak, 2008 yılında enflasyonun TÜFE`de yüzde 10.06 olması nedeniyle, geçen yıl reel bazda yüzde 2.35 küçülme yaşandı.
Yine 2008 yılı prim üretim verilerine göre kriz asıl etkisini hayat dışı branşlar olarak adlandırılan; kasko, yangın, mühendislik, nakliyat, sağlık, tarım, trafik sigortası, ferdi kaza sigortalarında gösterdi. Ve bu branşlarda geçen yıl toplam, 10.199 milyon YTL prim üretilerek, 2007 yılına oranla yüzde 6.24 artış yaşansa da; enflasyonla mukayese edildiğinde küçülme, yüzde 3.82 ile toplamdan da fazla oldu.
Şimdi sorarım size, bu duruma bakıp da açıklanmasını beklediğiniz sektörün kar/zarar rakamının ne olacağını tahmin edersiniz? Zarar, değil mi? Nitekim, benim tahminim de bu yöndeydi.
Sektörün 2008 bilançosu
Ama TSRŞB`nin açıkladığı sektörün bilançosuna göre; hayat dışı branşlarda teknik kar yani, sigortacılık faaliyetinden elde edilen kar, üzerine basa basa söylüyorum krize rağmen, 404.3 milyon TL oldu. Teknik kar/zarar oranı da yüzde 3.96 olarak gerçekleşti. Daha açık bir anlatımla, sigorta sektörü geçen yıl, 2001 yılındaki krizden sonra üretimde ilk kez ciddi küçüldü ama buna rağmen de kar elde etti.
2007 yılı bilançosuna baktığımızda ise sigortacılar, toplam 226.5 milyon TL kar elde etmişler, kar/zarar oranı da yüzde 2.36 olmuş. Hadi, bir önceki seneye, 2006 yılına da bakalım. O yıl da teknik kar 20.1 milyon TL, kar/zarar oranı da yüzde 0.24 olarak gerçekleşmiş. Demek ki, 2008 yılında karlılık, krize rağmen, önceki iki seneye oranla artmış.
Sektörün 2008 yılı bilançosunu biraz daha derinlemesine inceleyelim. Hatta arada, önceki senelerle mukayeseler de yapalım.
Ama önce şunu belirteyim. Sigortacılık ve sigorta şirketlerinin bilançoları çok tekniktir. İşin içinde; prim geliri, hasar ödemesi, reasürans payı, muallak hasar payı, devreden primler gibi birçok unsur vardır. O nedenle çok fazla tekniğe kaçmadan, tüm okuyucuların anlayacağı biçimde anlatmaya çalışacağım.
Teknik kâr/zarar oranı
Anlatırken de özellikle iki veriyi kullanacağım. Bunlardan birincisi; teknik gelir yani, sigortacılık faaliyetinden elde edilen gelir ki, bunun içinde yüzde 90 oranında satılan poliçeler karşılığında sigortalıdan alınan primler vardır.
Yine buna paralel; teknik gider yani, sigortacılık faaliyeti sırasında yapılan giderler ki, bunun içine de ödenen hasarlar, acente komisyonları ve personel gibi şirketlerin genel faaliyet giderleri girer.
Bir ikinci veri de hasar/prim oranıdır. Bu oran, sigorta poliçesi satılarak alınan prim karşısında, ödenen hasar rakamını gösterir. Daha açık bir anlatımla, sigorta şirketi kaç para prim almış, bunun karşılığında bu primden kaç para hasar ödemiş; işte bunu gösteren veridir. Bu oran ne kadar düşükse sigorta şirketi o kadar para kazanıyor ve diğer giderlerini de karşılayabilir demektir.
Şimdi bu çerçevede 2008 yılına ait sektör bilançosuna birlikte bakalım. Geçen yıl sigortacılar hayat dışı branşlarda 7.1 milyar TL gelir teknik gelir elde etmişler, karşılığında da giderlerinin toplamı 6.7 milyar TL olmuş. İşte yukarıda belirttiğimiz, 404.3 milyon TL teknik kar da bu farktan kaynaklanıyor.
Hasar/prim oranı % 72.49
Yalnız şunu da belirtmekte fayda var. Bu karı toplam 51 şirket gerçekleştirmiş. Yani, 51 şirketin toplam karı topu topu işte bu 404.3 milyon TL. Varın artık gerisini siz düşünün.
2008 yılında sektörün hasar/prim oranı da yüzde 72.49 olmuş. Bu ne anlama geliyor biliyor musunuz? Sigorta şirketleri poliçe satmışlar, karşılığında prim almışlar ama, aldıkları bu primin yüzde 73`e yakınını da hasar olarak yine sigortalıya geri ödemişler. Daha açık anlatımla şirketler, aldıkları 100 lira primin 73 lirasını geri vermişler. Dikkatinizi çekerim bu rakamın içinde hiçbir faaliyet gideri falan yok.
2007 yılında hasar/prim oranı yüzde 65.48, 2006 yılında da yüzde 69.26 olarak gerçekleşmiş. Bu da gösteriyor ki, sigorta sektörünün hasar/prim oranı yıllar itibariyle artıyor. Yani, sigortacıların her geçen yıl topladıkları primler karşılığında ödedikleri hasar yükseliyor. Hani, ‘sigortacılar hasar ödemiyor` diyenlere önemle duyurulur.