KOBİ bankacılığı taçlandırıldı

* Euromoney tarafından “Türkiye’-nin En İyi KOBİ Bankası” ödülüne layık görülmenizin TEB için önemi nedir?

Uluslararası finans dünyasının saygın yayınlarından Euromoney’nin düzenlediği Mükemmellik Ödülleri 2025 kapsamında “Türkiye’nin En İyi KOBİ Bankası” ödülüne layık görülmenin mutluluğunu yaşıyoruz. Bankamızın KOBİ bankacılığı alanında uzun bir dönemi kapsayan çok yönlü ve istikrarlı yatırım ve faaliyetlerinin uluslararası kurumlar tarafından da ödüllendirilmesi hem ülkemiz hem de bizler için büyük gurur kaynağı.

TEB olarak KOBİ’lerin büyüme potansiyelini destekleyerek ve sürekli yanlarında olarak onlara her alanda desteğimizi sürdürüyoruz. İhtiyaçlarına göre yenilenen hizmetlerimizle, KOBİ’lerin iş süreçlerini daha verimli hale getirerek, dijitalleşme ve sürdürülebilirlik gibi stratejik önceliklerini desteklemeye devam edeceğiz. Biliyoruz ki ülkemiz ekonomisinin en önemli unsurlarından KOBİ’leri ve girişimcileri desteklemek, iş dünyamızın geleceğine yapılacak en büyük yatırımlarından biri.

* KOBİ’ler, ülke ekonomisinin dinamosu olarak görülüyor. TEB olarak bu segmentte nasıl bir vizyonla hareket ediyorsunuz? Hedef ve planlarınız nelerdir?

KOBİ’ler Türkiye ekonomisinin bel kemiğini oluşturarak istihdam yaratma, inovasyon, bölgesel kalkınma, ihracat ve sosyal refah açısından çok önemli bir rol oynuyor. KOBİ’lerin güçlendirilmesi, finansal desteklerinin artırılması ve girişimcilik ekosisteminin desteklenmesi, ülke ekonomisinin sürdürülebilir kalkınmasında büyük öneme sahip. Türkiye’de 2023 yılı TÜİK verilerine göre, toplam iş gücünün yaklaşık yüzde 70’ini istihdam eden KOBİ’ler, işgücü piyasasında önemli bir paya sahip ve özellikle genç nüfusun işgücüne katılımını sağlayarak yerel ekonomilerin canlı tutulmasına katkıda bulunuyor.

Ayrıca KOBİ’ler pazarda çeşitliliği artırarak rekabetçi bir ortam yaratıyor; tekstil, otomotiv yan sanayi, gıda işleme ve makine gibi sektörlerde ihracat yaparak ülkemizin döviz gelirlerine katkıda bulunuyor ve Türkiye’nin dış ticaret hacmini büyütüyor. Üretim, ticaret ve hizmet sektörlerinde faaliyet gösteren küçük işletmeler, büyük şirketlerin tedarik zincirlerinde yer alarak ekonominin önemli bir parçasını oluştururken, ülke ekonomisinin büyümesine de ivme kazandırıyor.

Özellikle, teknoloji odaklı küçük ve orta ölçekli işletmeler, yani start-up’lar, ülkemizin gelecekteki ekonomik büyümesine ve dijital dönüşümüne büyük katkı sağlıyor. Bu şirketler, katma değerli ürün ve hizmetler üreterek global pazarda kendilerine yer bulmaya daha yatkınlar. Katma değeri yüksek ihracat ve yerli yabancı yatırımcı çekme potansiyelleriyle de ülkemize döviz girdisi sağlıyorlar. Bu yatırımlar ekonomik büyümeyi hızlandırırken, gerçekleştirdikleri inovasyon ve teknolojik gelişmeler sayesinde ülkemizin yerel ve küresel rekabet gücünü artırıyor, özellikle yetenekli gençlerimiz için önemli istihdam fırsatları yaratıyor. Tüm bu nedenlerle KOBİ’lerin güçlendirilmesi, finansal desteklerinin artırılması ve girişimcilik ekosisteminin desteklenmesi, ülke ekonomisinin sürdürülebilir kalkınmasında büyük öneme sahip.

KOBİ Bankacılığı hedeflerimiz, sürdürülebilir büyüme, kârlılık, müşteri memnuniyeti ve çevresel duyarlılığı artırmayı kapsıyor. Dijitalleşme ve sürdürülebilirlik, KOBİ’ler için büyük bir potansiyel barındırıyor. Sürdürülebilirlik stratejimizin bir parçası olarak, yeşil enerji ve çevre dostu projelere finansman sağlama, enerji verimliliği çözümlerini destekleme ve yenilenebilir enerji kaynaklarına yatırım yapan KOBİ’lere özel ürünler sunmayı her zamanki gibi önceliklendireceğiz.

* Günümüzün dijital odaklı ekonomik ortamında, KOBİ’lerin dijitalleşme sürecine entegre olması sizce nasıl bir rekabet avantajı sağlar?

KOBİ’lerde dijital dönüşüm artık bir tercihten öte sürdürülebilir büyüme için stratejik öneme sahip. Bu dönüşümün neden önemli olduğu bir değil birçok nedene bağlı elbette. Bunların başında rekabet gücünün artırılması geliyor. Dijitalleşen dünyada KOBİ’lerin pazarda ayakta kalabilmeleri için teknolojiyi etkin kullanmaları gerekiyor. TEB olarak biz de dijital çözümler sunarak KOBİ’lerin daha hızlı, verimli ve rekabetçi olmasına katkı sağlıyoruz.

Verimlilik ve maliyet avantajı açısından da bu teknoloji çok kıymetli. Dijital araçlar sayesinde KOBİ’ler operasyonel süreçlerini otomatikleştirerek zamandan ve maliyetten tasarruf etme imkanına kavuşuyorlar. TEB, bu süreçlerde finansal destek ve dijital bankacılık hizmetleri ile KOBİ’lerin çözüm ortağı oluyor.

KOBİ’lerin dijitalleşmesiyle elde ettikleri bir diğer fayda, finansmana erişimin kolaylaşması, bir diğer ifadeyle, KOBİ’lerin finansal verilerinin daha şeffaf ve analiz edilebilir hale gelmesi. Bu durum bizim de kredi değerlendirme süreçlerimizi kolaylaştırır ve daha hızlı finansman sağlanmasını mümkün kılar. Gelişmiş teknolojiyi kullanabilme kabiliyeti, KOBİ’ler dijital platformlar üzerinden müşterilerine daha iyi hizmet sunmasını, yani müşteri deneyiminin geliştirilmesini de sağlayan önemli bir unsur. TEB olarak biz de kendi dijital bankacılık ürünlerimizle KOBİ’lere bu konuda destek veriyoruz. CEPTETEB İŞTE platformunu buna örnek olarak verebilirim.

* KOBİ’lerin iş süreçlerini desteklemek amacıyla TEB bünyesinde hangi ürün ve hizmetler öne çıkıyor?

TEB olarak KOBİ müşterilerimize, işlerini büyütmeleri ve ihtiyaçlarına yönelik yenilikçi çözümler sunmaları için kapsamlı bir hizmet ve ürün yelpazesi sunuyoruz. Bu ürün ve hizmetlerimiz, KOBİ’lerin finansman ihtiyaçlarından dijitalleşmeye, eğitim ve danışmanlıktan özel sektörel çözümlere kadar geniş bir alanı kapsıyor.

İşletme kredilerimizle günlük nakit akışını yönetmeleri için esnek ödeme seçenekleri sağlarken, ticari ve yatırım kredilerimizle uzun vadeli büyüme hedeflerine destek veriyoruz. Dış ticaret finansmanıyla ihracatçı ve ithalatçı KOBİ’lere uluslararası rekabet avantajı sunuyor, leasing hizmetlerimizle makine ve ekipman yatırımlarını kolaylaştırıyoruz. Yeşil finansman seçeneklerimizle çevre dostu projeleri teşvik ediyoruz.

Bankacılık ve ödeme sistemleri tarafında, POS çözümlerimizle ödeme süreçlerini hızlandırıyor, dijital bankacılık hizmetlerimiz TEB İnternet Şubesi ve CEPTETEB İŞTE Mobil Bankacılık uygulamamızla KOBİ’lerin bankacılık işlemlerini daha erişilebilir hale getiriyoruz.

TEB Girişim Bankacılığı ve yenilikçi proje desteklerimizle Ar-Ge ve inovasyona yatırım yapan işletmelere katkı sağlıyor, sektörlere özel finansman çözümleri ve sigorta hizmetlerimizle KOBİ’lerin risklerini güvence altına alıyoruz.

Girişim Bankacılığı alanında ise 10’uncu yılımızı geride bıraktık. 2013’ten bu yana gerçekleştirdiğimiz öncü çalışmalarla Türkiye’nin dört bir yanından yenilikçi iş fikirlerini destekleyerek girişimcilik ekosistemine önemli katkılar sağlamayı sürdürüyoruz.

‘İŞLETMELERE ÖZEL DESTEKLER SUNUYORUZ’

Finansman ve danışmanlık alanlarında KOBİ’lere sunduğunuz desteklerin ayırt edici özellikleri nelerdir?

Stratejik sürdürülebilirlik politikalarımız doğrultusunda, KOBİ’lerin hem ekonomik hem de çevresel sürdürülebilirliğe ulaşmalarına yardımcı olacak yenilikçi finansman araçları geliştirmeyi hedefliyoruz. Bu kapsamda KOBİ’lerimizin işlerini büyütürken, çevresel ayak izlerini en aza indirmelerini sağlamak amacıyla “Sürdürülebilirlik Finansmanı Ürün Paketi”mizi oluşturduk. Bu kapsamda, yeşil kredi kullanan müşterilerimize özel ücretsiz ürün avantajları sunarak çevresel sürdürülebilirliği destekliyor; KOBİ’lerimize bir dizi çözüm sunuyoruz:

Yeşil Finansman Çözümleri: Çevre dostu projeleri destekleyen kredi ve finansman paketlerimizle enerji verimliliği yatırımları, yenilenebilir enerji projeleri, çevreye duyarlı üretim ve geri dönüşüm projeleri gibi alanlarda KOBİ’lere uygun koşullarda finansman sağlıyoruz.

Yeşil Sertifikasyon ve Belgelendirme Desteği: KOBİ’lerimizin uluslararası ticarette avantajlı konuma gelmeleri ve pazar erişimlerini artırmaları için gerekli yeşil sertifikasyon süreçlerine destek sunarak, tedarik zincirlerinde sürdürülebilir bir yapı kurmalarını teşvik ediyoruz.

Eğitim ve Farkındalık Programları: KOBİ’lerimizin sürdürülebilirlik konularında bilgi düzeylerini artırmak için düzenlediğimiz eğitim ve farkındalık programlarıyla yeşil dönüşüm yolculuklarını destekliyoruz. Özellikle karbon nötr olma hedefleri, kaynak tasarrufu ve çevresel etkiyi azaltma stratejileri üzerine yoğunlaşıyoruz.

İhracat Yönlendirmeleri ve Danışmanlık: Küresel düzenlemelere uyum sağlama konusunda rehberlik sunarak, KOBİ’lerimizin çevresel standartlara uygun şekilde ihracat yapmalarına yardımcı oluyoruz. Bu sayede, rekabet güçlerini artırmak ve uluslararası pazarlarda sürdürülebilir bir konuma sahip olmaları için stratejik danışmanlık hizmetleri veriyoruz.

Yenilikçi ve Sürdürülebilir Ürün Geliştirme: İhracatçı KOBİ’lerin ürünlerini çevre dostu hale getirmeleri için yenilikçi çözümler sunmalarını teşvik ediyor, sürdürülebilir inovasyonu destekliyoruz. KOBİ’lerin dijital dönüşüm süreçlerine katkı sağlamak amacıyla, KOSGEB ve Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD) ile işbirliği yaparak KOBİ Dijital Dönüşüm Finansman Programı’nı başlattık. Türkiye’de bir ilk olan bu program, TEB aracılığıyla KOBİ’lerle buluşturuldu. EBRD ile imzalanan 25 milyon Euro tutarındaki işbirliği anlaşması, KOBİ’lerin dijital dönüşüm süreçlerindeki finansman ihtiyaçlarını karşılamak üzere kaynak sağlıyor.

İlandır