Taksit sayısını tüketici kendisi de ayarlayabilir
Kredi kartı borçlarınızı nasıl yapılandıracaksınız?
Sanayi Bakanlığı Tüketicinin ve Rekabetin Korunması Genel Müdürü Özcan Pektaş sorularınızı yanıtlıyor.
Sorularınızı <ı>yatac@milliyet.com.tr adresine veya (0212) 505 62 46 numaralı faksa gönderebilirsiniz.
SORU: 2005 yılında aldığım 500 YTL limitli kredi kartımın borcunu ödeyemedim, temerrüde düştü. Bana gelen son tebligatta borcumun 980 YTL olduğu belirtiliyor. Ben de banka avukatıyla görüşüp anlaşma yaptım. Fakat bu anlaşma beni tatmin etmedi. Yaptığım anlaşma ile 9 Kasım 2005 itibariyle 1029.69 YTL borcum olduğunu, yeni yasaya göre yüzde 18 faizle 12 taksitte ödeyeceğimi taahhüt ettim. Mart 2006`dan itibaren, her ay 118.23 YTL olmak üzere 12 ayda 1418.78 YTL ödeyeceğim. Acaba banka benden fazla para mı aldı? Borcumu nasıl yeniden hesaplayabilirim? (Ali Yavuz-İstanbul)
YANIT: Tüketicinin Kasım 2005`te ihtar çekilerek temerrüde düştüğü anlaşılmaktadır. Bu tarihteki borcu, yani anapara borcu, 1029.69 YTL`dir.
Kasım 2005`ten Mart 2006`ya kadar 4 ay geçmiştir. Bu süre içerisinde borç: 1029.69x(1+0.015x4) = 1091.47 YTL olacaktır. Bu borç kanunda öngörüldüğü gibi 18 ayda ödenecek şekilde yeniden yapılandırılacak olursak 68.047 YTL olacaktır. Yine tüketicinin dilekçesinden bu borcun 12 ayda ödeneceği anlaşılmaktadır. Bu durumda borç 12 aya göre yeniden yapılandırılırsa; 98.24 YTL olacaktır. Diğer taraftan takip masrafları ve vekalet ücreti de 12`ye bölünecek ve bu miktara eklenecektir.
Banka avukatı ile yaptığım görüşmede, kalan paranın 3 bin 972 YTL olduğu söylendi. 14 Mart`ta 1.000, 21 Mart`ta 1.000, 4 Nisan`da 1.000, 25 Nisan`da 1.000 YTL olarak ödeyebileceğimi söyledim. 1.818 YTL, yüzde 18 ile faiz, 3 bin 2 90 YTL icra-vekalet-harç ve diğer masraflar olduğunu bildirdiler.
Bunun sonucunda, mayıstan başlayarak, 4 taksit 1.000`er YTL ve beşinci taksitte de 800 YTL ödememi istediler. Bu arada mal beyanımı vermediğim için açılmış olan davanın kararının çıktığını, ödemeyi bitirinceye kadar temyiz edebileceğimi ve borç bittiğinde bu davanın da düşeceğini aktardılar. Bankanın hesaplaması doğru mudur, hesaplama nasıl yapılabilir?
YANIT: İşlemlerde kolaylık açısından, 20 - 21 - 23 Aralık 2005 tarihlerindeki yaptığınız ödemeler toplanmış ve hepsinin 22 Aralık 2005 tarihinde yaptığı varsayılmıştır. Ödemeleriniz göz önünde bulundurularak hesaplama yapıldığında, 24 Şubat 2006`daki borç 5841.15 YTL`dir. Buna, dava, takip masraf ve harçları, vekalet ücreti gibi masraflar dahil değildir.
10 Mart 2006`da yeni ödeme planında anlaştığınızı varsayalım. 24 Şubat`tan anlaşmanın yapıldığı tarihe kadar geçen süre için (15 gün=0,5 ay) de yıllık yüzde 18 faiz işletilecek. Bu durumda 10 Mart 2006`daki borç: 5841.15x(1+0,015x0,5)=5885 YTL olacak. Şimdi bu borcun, kanunun öngördüğü gibi, 18 taksitte ödeneceği düşünülürse taksit miktarı: (yüzde 18 faizle) 366.89 YTL olacak. Varsa masraflar da 18`e bölünecek.
Eğer takip, dava ve vekalet ücretleri gibi masrafların toplamı 1800 YTL ise, bu miktar da 18 takside bölünecek ve bulunan bu miktar da yukarıda bulunan sonuca eklendiğinde toplam taksit miktarı bulunacaktır. Bu durumda toplam taksit miktarı; 366.89 YTL +1800/18=466.89 YTL bulunacaktır. Burada dikkat edilmesi gereken nokta, dava, takip masrafları ve vekalet ücretlerine herhangi bir faiz işletilmeyecektir.
YANIT: Son dönem borcu değil, dönem sonu borcu (her ay yapılan harcamaların gönderildiği hesap ekstraları) olarak anlaşılmalıdır. Yapılan ödemeler borcunuzdan düşülecektir. Ancak kanunun geçici 4`üncü maddesinin son fıkrası şöyledir:
İşbu geçici madde, kanunun yürürlüğe giriş tarihinden (yürürlüğe giriş tarihi 1 Mart 2006) önce yapılmış ödemeleri geri isteme hakkı vermez.
Bu göz önünde bulundurulduğunda yeniden yapılandırılma neticesinde ortaya çıkacak borç tutarından fazla ödeme yapıldığı anlaşılırsa fazladan ödenen tutar yukarıda belirtilen fıkra hükümleri gereğince geri alınamayacaktır.
Bu haberi okuyanlar bunları da okudu
