Şubeye gitme dönemi bitiyor: Yatırım ve kripto hesaplarında yeni dönem

Sermaye Piyasası Kurulu (SPK), aracı kurumlar, portföy yönetim şirketleri ve kripto varlık hizmet sağlayıcılarının dijital ortamda müşteri kabul etme kurallarını değiştirdi. Resmi Gazete'de yayımlanan yeni tebliğle birlikte, artık Türk vatandaşı olmayan yabancılar ile ticaret siciline kayıtlı şirketler (tüzel kişiler) de şubeye ya da adrese gitmeden internet üzerinden uzaktan kimlik tespiti yaptırarak yatırım ve kripto hesabı açabilecek.

YABANCI UYRUKLULAR ÇİPLİ PASAPORTLA DİJİTAL HESAP AÇABİLECEK

Tebliğe eklenen yeni maddelerle, Türk vatandaşı olmayan yabancıların internetten uzaktan kimlik doğrulaması yapabilmesi için net kurallar koyuldu:

Çipli Pasaport Şart: Yabancılar, sadece uluslararası standartlara uygun ve temassız okuma (NFC) özelliği bulunan çipli pasaportlarını kullanarak uzaktan kimlik tespiti yaptırabilecek. Telefonun pasaport çipini okuyamaması durumunda internetten hesap açılamayacak.

Adres Doğrulaması Zorunlu: Yabancı müşterilerin adres teyidi için son 3 aya ait elektrik, su, doğalgaz faturası veya yerleşim yeri belgesi istenecek. Adres doğrulanmadan para transferi ya da kripto varlık alım-satımı/aktarımı yaptırılmayacak.

Şüpheli Durumda İşlem İptal: Görüşme yapılan cihazın IP adresi, konumu ve teknolojik verileri ile pasaport bilgileri uyuşmazsa veya şüpheli bir durum fark edilirse süreç anında iptal edilecek.

Eğitimli Personel ve Yapay Zeka: Kimlik doğrulama işlemi, pasaport konusunda özel eğitim almış personel tarafından canlı görüntülü görüşmeyle yapılacak. İstenirse yüz tanıma ve canlılık testinde güvenli yapay zeka sistemleri kullanılabilecek.

YABANCILARA AĞIR PARASAL TEDBİRLER: SADECE YURT DIŞINDAKİ KENDİ HESABINDAN PARA GELEBİLECEK

Pasaportla uzaktan hesap açan yabancı müşteriler "yüksek risk grubu"na alınacak ve finansal hareketleri sıkı takip edilecek:

Yalnızca Kendi Adına Banka Hesabı: Bu yolla açılan hesaplara sadece kişinin yurt dışındaki kendi adına açılmış banka hesabından para gelebilecek. Hesaptan para çıkışı da yine sadece kişinin kendi banka hesabına yapılabilecek.

Sadece SWIFT İle Transfer: Para transferleri yalnızca uluslararası SWIFT sistemi üzerinden yapılacak. Gönderilen para mesajındaki bilgiler ile hesap açarken verilen bilgiler birebir eşleşmeden tek bir kuruşluk işlem yapılmasına bile izin verilmeyecek.

MASAK'a Düzenli Bildirim: Uzaktan müşteri yapılan yabancıların bilgileri, portföy büyüklükleri ve yatırım tutarları her 3 ayda bir Mali Suçları Araştırma Kuruluna (MASAK) raporlanacak.

ŞİRKETLER (TÜZEL KİŞİLER) İÇİN MERSİS VE GİB DOĞRULAMASI GELİYOR

Sermaye şirketlerinin ve işletmelerin uzaktan kimlik tespitiyle hesap açabilmesi için de yeni bir dönem başladı:

MERSİS ve Ticaret Sicili Kontrolü: Şirket adına hesap açmak isteyen temsilcinin gerçekten yetkili olup olmadığı MERSİS (Merkezi Sicil Kayıt Sistemi), Ticaret Sicili Gazetesi ve Gelir İdaresi Başkanlığı (GİB) sistemlerinden otomatik olarak sorgulanacak.

İmza Sirküleri ve Noter Teyidi: Gerekli görüldüğü hallerde temsilcinin imza sirkülerinin fotoğrafı alınacak. Buradaki imza, kimlikteki ve MERSİS'teki imza ile karşılaştırılacak. Noter onayının tarihi ve yevmiye numarası sistemden doğrulanacak.

Gerçek Faydalanıcı Ortaya Çıkarılacak: Şirketin arkasındaki gerçek sahip veya ortaklar (gerçek faydalanıcı) tespit edilecek. Bu kişilerin belirlenememesi veya bilgilerde tutarsızlık olması durumunda hesap açılışı reddedilecek.

Mevcut Müşterilere Kolaylık: Bir şirketin temsilcisi, zaten o kurumda şahsi bir hesaba sahipse, temsil ettiği şirket adına hesap açma başvurusunu mobil uygulama veya internet şubesi üzerinden giriş yaparak kolayca tamamlayabilecek.

YENİ DÜZENLEME HANGİ TARİHTE YÜRÜRLÜĞE GİRDİ?

Sermaye Piyasası Kurulu tarafından hazırlanan ve finans ile kripto piyasalarında dijital işlemleri kolaylaştırırken güvenliği artıran tebliğ, Resmi Gazete'de yayımlandığı 3 Eylül 2026 tarihi itibarıyla resmen yürürlüğe girdi.