İş Bankası Genel Müdür Yardımcısı Sezgin Lüle Hürriyet’e konuştu: Kredide yeni denge

ENFLASYONLA mücadele kapsamında sıkı para politikası duruşu korunurken krediye erişim zorlaştı, bireysel borçlanmada ‘ihtiyaç’ öne çıktı.

Türkiye Bankalar Birliği (TBB) verilerine göre 2025-2026 Mart döneminde tüketici kredileri ve konut kredileri bakiyesi, 1.6 trilyon TL’den 2.2 trilyon TL’ye çıktı. Ancak aynı dönemde kredi kullanan toplam kişi sayısı 23 milyon kişiden 20 milyon kişiye geriledi. Yani kredi kullanan toplam kişi sayısı bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 13 azalırken; tüketici kredisi ve konut kredilerinin toplam bakiyesi aynı dönemde yüzde 37.5 büyüdü. En yüksek artışı ise yüzde 47 ile ihtiyaç kredileri kaydetti. Dikkat çeken bir başka veri de kredilerin kompozisyonuna ilişkin. Mayıs 2026 itibarıyla bireysel kredilerde tasfiyeye konu alacak oranı, yüzde 4.4 iken ihtiyaç kredilerindeki tasfiye oranı yüzde 5.6 oldu.

Bireysel bankacılık alanındaki güncel gelişmelere, İş Bankası Genel Müdür Yardımcısı Sezgin Lüle ile mercek tuttuk. Lüle, yılın ilk yarısında kredi kullanan müşteri sayısının sınırlı da olsa azaldığını, kredilerin ortalama limitlerinin ise yükseldiğini belirterek girdi söze. Lüle’nin aktardığı önemli bir bilgi de ihtiyaç kredilerine yönelik talebin yüzde 15’inin yapılandırma amaçlı olduğuna yönelikti.

 İlk yarıyı bireysel bankacılıkta öne çıkan gelişmeler açısından nasıl değerlendirirsiniz?

Bireysel bankacılıkta müşterilerimizin tasarruf eğiliminin güçlü seyrettiğini, dijital kanalların kullanımının artmaya devam ettiğini ve ihtiyaçlara göre şekillenen ürün-hizmetlere olan talebin sürdüğünü gördük. Kredide ise sektör genelinde olduğu gibi daha seçici ve sürdürülebilir bir büyüme yaklaşımı benimsendi. Yılın ikinci yarısında da bireysel bankacılıkta dijitalleşme, müşteri deneyimi ve veri odaklı kişiselleştirilmiş çözümlerin, büyümenin itici güçleri olmaya devam edeceğini düşünüyoruz.

‘İHTİYACIN’ YÜZDE 15’İ YAPILANDIRMA AMAÇLI

 TCMB verilerine göre, büyüme sınırına tabi kredilerin toplam krediler içindeki payı ilk çeyrekte yüzde 57.8’e yükseldi. İş Bankası’nın reel kredi büyümesinde nasıl bir değişim var?

Bankamızca yılın ilk yarısında kullandırılan kredi sayısında yüzde 24, kullandırımda yüzde 92 artış oldu.

 İlk çeyrekte ihtiyaç kredilerinin toplam içindeki payı yüzde 86 ile başı çekmişti. İş Bankası için, bu talebin ne kadarı tüketim ihtiyacından ne kadarı borç yapılandırma gereksinimden kaynaklandı?

Yılın ilk yarısında geçen yılın ilk yarısına göre kredi kullanan müşteri sayısında hafif bir azalma görülmekle birlikte kullandırılan kredilerin ortalama limiti yüzde 30’un üzerinde artış gösterdi. Kullanılan ihtiyaç kredilerinin yaklaşık yüzde 15’i yapılandırma amaçlı oldu.

 Yapılandırmanın payı geçen yılın aynı döneminde ne kadardı?

Yüzde 14.5 olarak gerçekleşmişti.

KONUT KREDİLERİNİN % 72’Sİ İKİNCİ EL EVE

Ülkede barınma önemli bir sorun. Bankacılık tarafında son dönemde konutta kredi kullandırımlarının önemli bölümü ikinci el konut alımlarına yönelik oldu. İş Bankası’nda nasıl bir tablo var?

Ocak ayında konutta ikinci el için kredilendirme oranları artırılıp birinci elle aynı seviyeye getirilmişti. Bu düzenleme ikinci el piyasasında hareketlilik yarattı. Geçen yılın ilk yarısıyla kıyasladığımızda konut kredisi adet bazında yüzde 24, kullandırım tutarında yüzde 81 arttı. TÜİK’e göre, 2026 Ocak-Mayıs’ta satılan evlerin yüzde 69’u ikinci el konutlardan oluştu. Bankamızda da konut kredilerinin yüzde 72’si ikinci el konutlar için kullandırıldı.

‘ATATÜRK’E ‘BİR LİDER HANGİ KARARLAR İÇİN SABRETMELİ’ DİYE SORARDIM’

 Tarihi bir kişilikle yemek yeme şansınız olsaydı kimi seçerdiniz ve ne derdiniz?

Cumhuriyetimizin ve bankamızın kurucusu Mustafa Kemal Atatürk’ü seçerdim. Beni en çok etkileyen yönü, en zor koşullarda bile geleceği inşa etmeye odaklanarak eğitime, bilime ve güçlü kurumlara yatırım yapması. Ona, “Bir lider hangi kararları hemen almalı, hangileri için sabretmeli” diye sorardım. Çünkü bugün hangi sektörde olursa olsun liderler için en zor konunun, bu ikisi arasındaki dengeyi kurabilmek olduğunu düşünüyorum. Vereceği cevabın bugün de yol gösterici olacağına inanıyorum.

Şimdiye kadar okuduklarınız arasında sizi en çok etkileyen kitap hangisi?

Sofi’nin Dünyası bana dünyaya kesin doğrularla değil, merakla bakmayı öğretti. Liderlik yolculuğunda en başarılı insanların, her şeyi bildiğini düşünenler değil, doğru soruları sormaya devam edenler olduğuna inanıyorum.

 Bu aralar ne okuyorsunuz?

Joseph Campbell’ın mitoloji üzerine eserlerini okuyorum. Farklı kültürlerin ortak hikâyelerini ve insanlığın ortak değerlerini anlatma biçimi beni çok etkiliyor.

‘FATURA TAKİBİ VE ÖDEMESİNİ YAPAY ZEKÂ YAPAR’

 Vatandaş hızlanan yapay zekâ yatırımları sonrası bankacılık hizmetlerinde hangi yeniliklerle karşılaşacak?

Önümüzdeki dönemde müşteriler ihtiyaçlarını henüz paylaşmadan onlara öneriler sunan, bulundukları bağlama göre kişiselleştirilmiş çözümler geliştiren bankacılık deneyimleriyle karşılaşacak. Gelecekte müşteri deneyiminin, dijitalleşmiş bir deneyim ile insan temasının dengeli birleşimi üzerinden şekilleneceğini öngörüyoruz. Rutin ve hızlı işlemler artık dijital asistanlar tarafından veya onlarla konuşarak, yazışarak kolayca yapılabilecek; ödeme, fatura takibi, yatırım, kredi işlemleri akıcı bir şekilde tamamlanacak. Önemli finansal kararlar veya kişiselleştirilmiş tavsiyeye ihtiyaç duyulan durumlarda insan faktörü hâlâ kritik olacak.