TAVSİYELERİMİZ


İpotekli İhtiyaç Kredisi / Bireysel Finansman Kredisi Nedir?
Borçlarımı tek bir yerde toplamak istiyorum, bu mümkün mü?” Son günlerde sıklıkla karşılaştığımız sorulardan biri olan bu durum aslında bir çok kişiyi yakından ilgilendirmekte. Konutkredisi.com.tr olarak, ortak sorunu incelemek ve sizleri bu konuda aydınlatmak için bir rehber hazırladık.
 
İhtiyaç kredilerinde kullanabileceğiniz maksimum kredi tutarı bankaya, ihtiyacınıza ve hatta maaşınıza göre farklılık gösterebilir. İpotek teminatlı ihtiyaç kredisi yüksek miktarlı ve ihtiyaç kredilerine göre daha uzun vadeli kredi kullanmak isteyen müşteriler için daha uygun bir alternatif oluşturuyor. Eğer eviniz varsa ve kredi için bunu ipotek ettirmekten çekinmiyorsanız ihtiyaç kredisine göre çok daha avantajlı şartlarla borçlanabilmeniz mümkün.
 
Hangi durumlarda bu ipotekli ihtiyaç kredisinden faydalanmalısınız?

İpotekli ihtiyaç kredisi, farklı birçok nedenden dolayı kullanılabilecek bir kredi türüdür. Bunun için sorununuzu net belirlemeniz gerekmekte ve başvurunuz esnasında düzgün bir planlama yapmalısınız. Sizin için hangi durumlarda bu kredi türüne başvurabileceğinizi aşağıda listeledik.

1-Borçlarınızı tek bir yerde birleştirip faiz oranını düşürmek istediğinizde
Birçok bankada birikmiş kredi ya da kredi kartı borçlarınız varsa bir konut ipotek göstererek onları tek bir kredi altında toplamanız hem borcunuzu daha uzun vadede ödemenizi hem de daha uygun faiz oranlarından faydalanmanızı sağlayacaktır.
2-Konut kredisi için gerekli peşinatı bulamadığınızda
 
Mevcut bir eviniz var, ikincisini de almak istiyorsunuz ancak konut kredilerindeki “evin değerinin %75’i” sınırına takıldınız. Bu durumda alacağınız evin %75’i için konut kredisi kullanırken, kalan %25’lik kısım için evinizi ipotek göstererek ipotekli ihtiyaç kredisine başvurabilirsiniz.
 
3-Yüksek tutarda kredi ihtiyacınız olduğunda
Para ihtiyacınız standart bir ihtiyaç kredisinin karşılayabileceğinden daha fazla ise ipotekli ihtiyaç kredisinden yararlanabilirsiniz. Pek çok ev sahibi acil ve yüksek tutarlı nakit ihtiyacı doğduğunda evini satarak bu ihtiyacını gidermeye çalışır. İpotekli ihtiyaç kredisi ile evinizi satmak zorunda kalmadan eğer sizin için yeterliyse evinizin değerinin %50’si kadar krediden yararlanabilirsiniz. İşlerinizi düzeltip borcu geri ödediğinizde eviniz kendi mülkiyetinizde kalmış olur
4-İhtiyaç kredinizi daha uzun vadede, daha düşük taksitlerle ödemek istediğinizde
Standart ihtiyaç kredilerinde bankalar kredinizi maksimum 60 ay olacak şekilde vadelendiriyor. İpotek teminatlı kredide ise vade süresi 60 aydan başlıyor ve bankaya göre 120 aya kadar çıkabiliyor. Böylece uzun vadede daha düşük taksitli kredi kullanabilirsiniz, bütçenizi rahatlatabilirsiniz.
5-Konut kredisi ödemelerinizde zorlanıp ödeme aksatmak zorunda kaldığınızda
Daha önce kullanmış olduğunuz konut kredisinin taksitlerinin bitmesine birkaç yıl kaldıysa ve taksit ödemelerinde aksatmalara başladıysanız borcunuzun refinansmanı için ipotek teminatlı ihtiyaç kredisinden faydalanabilirsiniz. Taksit ödemelerindeki gecikmeler veya aksatmalar kredi skorunuzu olumsuz şekilde etkilemeye başlar, bu sebeple bankalar mevcut kredinizin transferine olumlu bakmayabilir. Ancak evinizi ipotek göstererek kullanacağınız krediyle hem konut kredinizi kapar hem de borcunuzu daha uzun sürede daha düşük taksitlerle ödeme fırsatı bulursunuz.
 
Standart Krediyle Arasındaki Fark Ne?
1-Daha düşük faiz oranı
Standart kredi
İpotek teminatlı ihtiyaç kredisi
Teminatsız olması sebebiyle daha yüksek faizlidir. Banka verdiği borç karşılığında herhangi bir teminat almaz, sadece müşterinin ödeme kapasitesini (gelir durumu, kredi skoru, meslek vs. gibi kriterlere bakarak) değerlendirir. Bu sebeple banka için riski daha yüksektir. Banka bu riski faiz oranına yansıtır.
İpotek teminatlı kredide ise müşteri tarafından teminat olarak sunulan konuta ipotek koyulur. Müşterinin ödeme kapasitesine ek olarak teminatın getirdiği güvence sayesinde banka açısından daha az risklidir ve dolayısıyla faiz oranı daha azdır. Örnek olarak 30.000 TL tutarında ve 5 yıl vadeli bir kredide 1.500 TL’ye varan faiz kazancı sağlanabilir.

2. Daha düşük vergi ödemesi
Standart kredi
İpotek teminatlı ihtiyaç kredisi
Miktarının %15’i kadar KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) ve %5’i kadar da BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) kesintilerini ödersiniz.
Eğer ipotek göstereceğiniz ev kendinize ait ise BSMV’den muaf olursunuz (KKDF’de muafiyet yok). Örnek olarak 30.000 TL tutarında ve 5 yıl vadeli bir kredide 1.000 TL’ye varan vergi muafiyeti sağlanabilir.

3. Daha yüksek tutarda borçlanma fırsatı
Standart kredi
İpotek teminatlı ihtiyaç kredisi
Çoğu banka alabileceğiniz kredi tutarını 20.000 – 30.000 TL seviyelerinde sınırlar. Bunun sebebi ise teminatsız olan bu kredi türünü daha riskli görmeleridir. Özellikle yüksek tutarlı kredilerde bankaların tahsis birimleri krediyi ne için kullanacağınızı sorgulamak ister.
İpotekli ihtiyaç kredisi sayesinde ipotek gösterebileceğiniz kendi adınıza ya da bir aile bireyi adına tapulu konutun değerinin %50’sine kadar ihtiyaç kredisi çekmeniz mümkün. Mesela evinizin değeri 300.000TL ise 150.000TL’ye kadar kredi çekebilirsiniz.


İpotekli İhtiyaç Kredisi sayesinde özetle, size daha düşük faizli kredi seçenekleri sunulacak. Düşük faizli ve uzun vadeli kredi şartlar altında bankanızın istediği tek koşul bir gayrimenkulu ipotek altına almanız.


bigpara

Copyright © 2017 Tüm hakları saklıdır.
Hürriyet Gazetecilik Matbaacılık A.Ş.

YASAL UYARI:
Piyasa verileri Matriks Bilgi Dağıtım Hizmetleri A.Ş. tarafından sağlanmaktadır. Üye girişi yapılan Canlı Borsa sayfaları haricinde Hisse senedi verileri 15 dk gecikmelidir. Tahvil-Bono-Repo özet verileri her durumda 15 dk gecikmelidir.

Burada yer alan yatırım bilgi, yorum ve tavsiyeleri yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırım danışmanlığı hizmeti; aracı kurumlar, portföy yönetim şirketleri, mevduat kabul etmeyen bankalar ile müşteri arasında imzalanacak yatırım danışmanlığı sözleşmesi çerçevesinde sunulmaktadır. Burada yer alan yorum ve tavsiyeler, yorum ve tavsiyede bulunanların kişisel görüşlerine dayanmaktadır. Bu görüşler mali durumunuz ile risk ve getiri tercihlerinize uygun olmayabilir. Bu nedenle, sadece burada yer alan bilgilere dayanılarak yatırım kararı verilmesi beklentilerinize uygun sonuçlar doğurmayabilir. Bununla beraber gerek site üzerindeki, gerekse site için kullanılan kaynaklardaki hata ve eksikliklerden ve sitedeki bilgilerin kullanılması sonucunda yatırımcıların uğrayabilecekleri doğrudan ve/veya dolaylı zararlardan, kar yoksunluğundan, manevi zararlardan ve üçüncü kişilerin uğrayabileceği zararlardan dolayı Hürriyet Gazetecilik ve Matbaacılık A.Ş hiçbir şekilde sorumlu tutulamaz.

BIST isim ve logosu "Koruma Marka Belgesi" altında korunmakta olup izinsiz kullanılamaz, iktibas edilemez, değiştirilemez.

BIST ismi altında açıklanan tüm bilgilerin telif hakları tamamen BIST'e ait olup, tekrar yayınlanamaz.